Lån med sikkerhet

Lån med sikkerhet er mye rimeligere enn forbrukslån. Om du ønsker å refinansiere gjeld med pant i boligen, er det flere banker i Norge som kan hjelpe deg med dette. Du kan for eksempel søke gjennom Lendo eller Zmarta nedenfor som har samarbeid med flere banker som kan hjelpe deg med å rydde opp i økonomien din.

Hvorfor kreves det sikkerhet på lånet?

Ved mange former for lån kreves det at du som låntaker stiller en sikkerhet for lånet. Den fører til at det er større sjanse for å få godkjent en lånesøknad, og den øker muligheten for å få større lån. Dette kan finne sted på flere forskjellige måter.

En vanlig måte er pantsetting, som har to hovedformer. Håndpant innebærer at debitor, den som låner penger, fysisk overleverer den pantsatte gjenstanden, ved for eksempel å deponere verdipapirer, eller ved å overlevere nøklene til en eiendom, og samtidig tinglyse overføringen av råderett over objektet, eller registrerer overføringen i løsøreregisteret.

Underpant er den andre formen, hvor kreditor, den som låner ut penger, mottar et tinglyst pantebrev i et aktivum som tilhører debitoren. Det være seg fast eiendom eller løsøre og maskiner.
Kausjon er også en vanlig form for sikkerhet for lån.

Kausjon innebærer at en eller flere personer påtar seg ansvaret med å innfri et lån, om ikke låntaker er i stand til å betjene et lån.

Innen privat handel er det også mulig å bruke bankgarantier. En bankgaranti innebærer at en bank mot betaling sikrer tilbakebetaling.

Forsikringer kan også gi en sikkerhet. En livsforsikring vil for eksempel kunne ta på seg ansvaret for å tilbakebetale et lån, om debitor skulle dø før lånet er tilbakebetalt. En uføreforsikring vil kunne dekke lån om noen skulle bli ufør.

Disse lånene tilbys med sikkerhet

1# Lån med pant i bolig

For de fleste vil den vanligste formen for sikkerhet for et lån være den egne boligen.
Boliger har en fast verdi som fungerer som en utmerket sikkerhet. Om du søker om lån i en bank, kan du sette boligen i underpant hos banken. Dette skjer om du tar opp et rammelån for å få tilgang på egenkapital om du kjøper den første boligen, eller om du bruker boligen som sikkerhet for å kjøpe en fritidseiendom eller et kjøretøy.

Om du allerede eier boligen og har betalt lånet, vil sikkerheten i boligen medføre at du kan få lån til meget gunstige betingelser. Som regel vil du få låne store beløp til meget lave renter.
Om du er på utkikk etter din første bolig, kan det hende at banken ber om en tilleggssikkerhet i annen eiendom, da er det lurt å ha snille slektninger som enten kan kausjonere, eller stille med sikkerhet i for av sin betalte bolig.

2# Lån med sikkerhet i bil og kjøretøy

Panteloven i Norge sier at banker kun har lov å etablere salgspant i motorvogn, det vil si når et reelt kjøp av en bil finner sted. Om du kjøper en bil vil banken kreve pant i denne bilen, til billånet er betalt, men bilen er ikke gyldig som en sikkerhet for banklån under andre omstendigheter.

Panteloven krever også at kjøretøyet ikke er overlevert til låntaker, før dokumentet Salgspant i Motorvogn er undertegnet hos banken.

Unntak gjelder om kjøretøyet er eid av en bedrift. Da kan motorvogner som brukes, eller er bestemt til bruk, i næringsvirksomhet, settes i underpant. Underpant, noe som betyr at eieren fortsatt kan bruke motorvognen – Les mer om billån her

Du kan også søke om lån på andre kjøretøy som:

• Motorsykler – MC lån
• Campingvogn og bobil
• Snøscooter lån

3# Lån med pant i båt

Båt er også en verdigjenstand som du kan stille som pant for å få et lån. For å få lån er det som regel betingelser for at du må forsikre båten, og i tillegg at det foreligger en verdivurdering av båten. Det er også mulig at panthaver krever at båten skal registreres i båtregisteret i tilfelle den blir stjålet.

Som regel kan 100 % av kjøpet dekkes med lånet, da det ikke er krav til egenkapital på et båtlån. Derimot kan rentene være ganske høye om du ikke kan stille noe egenkapital i forhold til verdien. Enkelte anker gir ikke bedre rente før du kan stille med minst 35% av kjøpesummen selv – Les mer om båtlån her

4# Fleksilån til det du vil

Har du en bolig i dag med lite gjeld, er det mange banker som kan tilby rammelån opptil 65 % av boligens verdi. Enkelte kan også tilby mer enn dette. Fordelen med fleksilån er at du kan bruke pengene til det du vil, og banken setter ikke kriterier til hva du skal bruke pengene på.

På sett og vis er dette et forbrukslån med bedre rente i og med at banken tar pant i boligen din, og dermed får du bedre betingelser enn på et vanlig forbrukslån. Denne lånetypen passer perfekt for dem som skal for eksempel pusse opp en eldre bolig eller tilrettelegge boligen på grunn av høy alder.

5# Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkninger

Har du opparbeidet det flere betalingsanmerkninger og høy gjeld, er det veldig få banker som vil hjelpe deg med å refinansiere de økonomiske tabbene du har gjort. Heldigvis finnes det noen få banker i Norge som fortsatt er villige til å hjelpe deg så lenge du eier en egen bolig.

En av ulempene med å refinansiere på denne måten er at banken som hjelper deg krever at du samler alle dine lån hos dem, og renten er noe høyere enn et vanlig boliglån. Men fordelen er at du blir endelig kredittverdig igjen, og kan kjøpe tjenester som forsikring, strøm og andre viktige tjenester uten å måtte forskuttere beløpet – Les mer om refinansiering med betalingsanmerkninger her

Fordelene på lån med sikkerhet

Det er flere fordeler med et lån med sikkerhet enn et forbrukslån. Hovedsakelig er det disse faktorene som er vesentlig bedre:

1# Rentebetingelser: I og med at du stiller pant i en eiendel vet banken at de får tilbake pengene sine ved å selge disse eiendelene om du ikke betaler gjelden. Dermed betyr kjøpet mindre risiko for banken og få lavere rente på lånet kontra et forbrukslån.

2# Nedbetalingstid: Et nytt forbrukslån i Norge får ikke lengre nedbetalingstid enn 5 år. Et lån med pant derimot kan gi deg 10 år på kjøretøy og opptil 30 år på bolig og eiendom. Dette betyr at du kan låne mer og få en lengre nedbetalingstid for at ikke lånet skal tenke økonomien din for mye fremover.

3# Lånebeløp: I Norge finnes det ikke forbruksbanker som vil låne ut mer enn 600 000 kroner i forbruksgjeld. I tillegg er det svært vanskelig å få et slikt beløp, selv om du har likviditeten for å tilbakebetale pengene. På et lån med sikkerhet derimot, er det 5 ganger inntekten din, eller husstanden som gjelder. Dette betyr at du kan låne et mye høyere beløp så lenge banken har tilstrekkelig sikkerhet i eiendommen eller kjøretøyet du kjøper.

Oppsummering

• Lån med sikkerhet betyr at banken tar pant i eiendelen du ønsker å kjøpe med de lånte pengene, slik at de kan selge denne verdigjenstanden om du ikke betjener gjelden din.
• Det finnes mange forskjellige ting du kan kjøpe med sikkerhet, for eksempel bolig, bil, båt, og andre typer kjøretøy som banken kan pantsette.
• Fordelen med lån med sikkerhet er at renten er mye lavere, og som regel får du tilbud om lengre nedbetalingstid i forhold til et forbrukslån.

Ofte stilte spørsmål om lån med sikkerhet