Annuitetslån 20 000 kr, 5 år, nom. rente 9,30%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,70%. Totalkostnad 25 080 kr, kostnad 418 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Endre størrelse på innbetalingene dine – uten gebyrer
Nominell rente fra 12% - 26,40%, basert på individuell kredittvurdering. *Månedsbeløp i kalkulator er basert på nominell rente på 21,00% og avtalegiro. Effektiv rente 32,82%, kostnad 8 921, totalt 18 921. For å søke om lån må du være over 21 år, ha bodd i Norge i 2 år og ikke ha betalingsanmerkninger.
Når vi snakker om refinansiering med sikkerhet, mener vi at banken tar pant i eiendeler for å tilbyr deg et lån. En av de største fordelene med denne metoden er at du får en mye lavere rente enn om du skulle ta opp et lån uten sikkerhet. Men hvordan gjør du dette, og hvor lang tid tar det i forhold til å få et forbrukslån? Her skal vi gå mer gjennom prosedyren, og hvordan du skal få innvilget refinansiering med sikkerhet.
Ta kontakt med banken med huslånet ditt
Banker er som regel behjelpelig om du skulle få problemer med å betale regninger eller annen gjeld. Derfor er det viktig å snakke med banken du har boliglånet i, slik at de kan hjelpe deg med å finne en løsning.
Har du betalt på lånet i flere år kan det være store muligheter for at du får innvilget et opplån. Men det ligger som regel visse kriterier for dette. De kan for eksempel kreve en ny verdivurdering av boligen din, og å ta en ny lønnsberegning på deg. Om inntekten din har steget de siste årene kan dette også få en positiv innvirkning på søknaden.
Refinansiering med og uten sikkerhet – fordeler og ulemper
Den største fordelen med å refinansiere med sikkerhet er selvfølgelig rentenivået. Det er mye lavere rente på et sikret lån kontra et lån uten sikkerhet. renten på usikrede lån kan ligge på alt i fra 9 til 20 %, alt etter som banken mene er riktig i forhold til din gjeldsgrad og inntekt. Et lån med sikkerhet derimot, ligger på rundt 5 til 6 % ( i 2023), noe som tilsvarer en tredjedel av renteutgiftene på et forbrukslån.
Men det er flere ting å ta hensyn til når du velger refinansiering med sikkerhet:
Fordeler
1# Lavere rente: Når du stiller sikkerhet, reduserer du risikoen for långiveren. Dette kan resultere i en lavere rente på refinansieringslånet ditt sammenlignet med andre lån uten sikkerhet.
2# Høyere lånebeløp: Ved å stille sikkerhet kan du vanligvis låne større beløp. Dette kan være nyttig hvis du har stor gjeld du ønsker å refinansiere eller hvis du har andre store utgifter du ønsker å dekke.
3# Lengre tilbakebetalingstid: Refinansieringslån med sikkerhet har ofte lengre tilbakebetalingstid, noe som kan gi deg lavere månedlige betalinger og bedre likviditet.
Ulemper
1# Tap av eiendeler: Hvis du ikke klarer å betale tilbake refinansieringslånet, kan du risikere å miste eiendelene du har stilt som sikkerhet, for eksempel boligen din. Det er viktig å være sikker på at du kan håndtere de nye lånebetingelsene før du stiller eiendeler som sikkerhet.
2# Høyere totale kostnader: Selv om renten er lavere, kan den totale kostnaden for refinansieringslånet med sikkerhet bli høyere på grunn av den lengre tilbakebetalingstiden. Du må vurdere om fordelene med lavere rente oppveier kostnadene over tid.
Refinansiering uten sikkerhet
Refinansiering uten sikkerhet innebærer å ta opp et lån basert på din kredittverdighet og betalingsevne, uten å stille noen eiendeler som sikkerhet. Her er noen fordeler og ulemper ved refinansiering uten sikkerhet:
Fordeler
1# Ingen eiendomsrisiko: Du trenger ikke å bekymre deg for å miste eiendeler hvis du ikke klarer å betale tilbake refinansieringslånet. Dette gir en viss trygghet for deg som låntaker.
2# Enklere prosess: Refinansiering uten sikkerhet krever vanligvis mindre dokumentasjon og vurdering sammenlignet med lån med sikkerhet. Prosessen kan være raskere, og du kan få tilgang til pengene raskere.
3# Bedre likviditet: Med refinansiering uten sikkerhet kan du forbedre likviditeten din ved å redusere de månedlige betalingene eller samle gjelden din til ett lån. Dette kan gi deg mer økonomisk fleksibilitet.
Ulemper
1# Høyere rente: Refinansieringslån uten sikkerhet har vanligvis høyere renter sammenlignet med lån med sikkerhet. Dette skyldes at långivere tar høyere risiko ved å låne ut penger uten sikkerhet. Det er viktig å være klar over at dette kan føre til høyere totale lånekostnader.
2# Begrenset lånebeløp: Uten sikkerhet er det vanligvis en øvre grense for hvor mye du kan låne. Dette kan være begrensende hvis du har store gjeldsbeløp eller ønsker å refinansiere en betydelig mengde gjeld.
3# Strengere kvalifikasjonskrav: Långivere som tilbyr refinansiering uten sikkerhet, stiller ofte strengere kvalifikasjonskrav for låntakere. Dette inkluderer en solid kredittscore, stabil inntekt og lav gjeldsgrad. Hvis du ikke oppfyller disse kravene, kan det være vanskelig å få godkjent refinansieringslånet.
Når du vurderer refinansiering med eller uten sikkerhet, er det viktig å ta hensyn til dine personlige økonomiske forhold, risikotoleranse og mål. Du bør nøye vurdere fordeler og ulemper ved hver metode før du tar en beslutning.
Husk at det er lurt å søke råd fra en finansiell rådgiver eller lånespesialist før du tar en endelig avgjørelse. De kan hjelpe deg med å evaluere alternativene dine og gi skreddersydd rådgivning basert på din unike situasjon.
Uansett om du velger refinansiering med eller uten sikkerhet, er det viktig å utvikle en solid tilbakebetalingsplan og holde deg disiplinert for å unngå å havne i økonomiske vanskeligheter igjen.
Søk om refinansiering med sikkerhet med betalingsanmerkning
Mange banker er skeptiske til å innvilge opplån til personer som har betalingsanmerkninger. Årsaken til dette er at de er redde for mislighold av boliglånet, og ser helst at kunder rydder opp i betalingsanmerkningene først. Men det finnes noen få aktører i Norge som er villige til å hjelpe personer som har betalingsanmerkninger og gi refinansiering med sikkerhet, og dette er blant annet disse nettsidene:
Loading...
Sammenlign lån fra over 20 banker
Det er raskt og enkelt
Eksempel: Nominell rente 11,9%, effektiv rente 13,33%, lånebeløp kr 150 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 52 496 totalt kr 202 496.
Annuitetslån 20 000 kr, 5 år, nom. rente 9,30%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,70%. Totalkostnad 25 080 kr, kostnad 418 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Låner du 250 000 kr over 5 år, koster det 87 895 kr hvis den effektive renten er 13.35%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 5 år er 337 895 kr.
For å få refinansiering med sikkerhet selv om du har betalingsanmerkninger, er det viktig at du prøver å søke til flere av disse bankene samtidig. Dette sørger for at du får det beste tilbudet.
Ofte stile spørsmål om refinansiering med sikkerhet
Er det enkelt å refinansiere med sikkerhet?
Dette kommer litt an på om du har tilstrekkelig realkapital på boligen, og at du ikke har betalingsanmerkninger fra før. Det er dessverre ingen garanti for at du kan få lån på dagen i slike situasjoner.
Må jeg kontakte banken personlig eller søke på nett?
Du kan som regel søke om et opplån hos din dagligbank der du har boliglån fra før på nettet. Om du ikke har lån i dag men har bolig å stille til pant, kan du med fordel ringe banken du ønsker å få lån hos.
Hvor mye kan jeg refinansiere med sikkerhet?
For å få svar på dette må du ta en verdivurdering av boligen din, og sjekke hvor mye gjeld du har på boligen fra før. Bankene kriterier for opplåning er forskjellige, ås søk til flere banker for å få det beste tilbudet.
Hvor mye koster det å refinansiere med sikkerhet i bolig?
Det kan være flere kostnader forbundet med dette. Du kan ha behov for en ny verdivurdering på boligen, og etableringsgebyr på lånet og tinglysning og pantebrev.
Er det vanlig å refinansiere kreditt med sikkerhet?
Det vanligste er nok å heller slå sammen kredittkortene til ett samlet forbrukslån fremfor å sette høyere pant i boligen og gå gjennom en lengre søknadsprosess for å få dette til.
