Her får du de 3 viktigste kravene for å få innvilget refinansiering med betalingsanmerkning, og få vite hvor du kan søke.
Det er ikke alle banker som kan hjelpe deg dersom du har fått betalingsanmerkninger. vår anbefaling er at du søker gjennom Axo Finans, Lendo, eller Sambla som samarbeider med flere banker. Dette gjelder blant annet Bank 2, Svea og Nordax for å nevne noen. Med disse samarbeider med forskjellige plattformer. Derfor er det lurt å sende en søknad gjennom både Lendo, Axo og Sambla for å få flere tilbud.
Loading...
Sammenlign lån fra 14 banker
Det er raskt og enkelt
Eksempel: Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%. Totalkostnad 195 240 kr, kostnad 3 254 kr/måned. Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%. Kostnad: 45 234 kr. Totalkostnad 195 240 kr, kostnad 3 254 kr/måned. Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
For mange ender betalingsanmerkninger opp med et gjeldsproblem. Dette vil si at de rett og slett ikke klarer å betjene disse lånene. Å ta opp nye kredittkortlån blir en kortsiktig løsning som ofte kan føre til at man faller lengre inn i gjeldsspiralen.
Det finnes nemlig mange aktører på markedet som tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning, men kriteriene er som regel mye strengere for å få innvilget et lån. Her skal vi se nærmere på hva du kan gjøre for å få innvilget refinansiering om du har betalingsanmerkninger.
1# Du må kunne stille sikkerhet
Dette er et av hovedkravene for at du skal kunne refinansiere lån med betalingsanmerkning. Dette betyr at du er nødt til å eiendom som banken kan ta pant på. I tillegg kan du ha nok realkapital for at du skal kunne refinansiere lånet, så du kan ikke ha et veldig høyt boliglån i fra før.
Hvor mye du kan refinansiere av dine betalingsanmerkninger er avhengig av hvilken bank du søker til. Derfor er det viktig at du søker til flere banker samtidig gjennom Axofinans eller andre samlesider vor du kan sende søknaden til flere samtidig – Les mer om Axofinans her
2# Du må ha inntekter
For å kunne beregne gjeldsgraden din er det viktig at du har inntekter å vise til som kan dekke de kommende låneutgiftene etter refinansiering. Om banken føler du har for lav inntekt til å få innvilget et lån, kan du eventuelt stille med en medlåntaker.
Men om du velger denne løsningen er det viktig at medlåntaker blir like ansvarlig for gjelden som du er. Om du ikke greier å betjene lånet kan du altså sette medlåntaker i økonomisk fare. Sørg for å regne på at du faktisk klarer av betalingene per måned, slik at du ikke stiller andre i økonomiske problemer om du ikke er i stand til å betale.
3# Du må få oversikt over alle kreditorer
for å få innvilget et lån med betalingsanmerkning er det viktig at du viser initiativ til å rydde opp for deg. Da tar det seg dårlig ut om du ikke har gjort litt forarbeid for å avdekke hvem du skylder penger til. Dette fører til at banken kan miste tillitten til deg, og dermed kan du risikere å ikke få lånet.
Det er altså ingen lovbestemmelser for at du skal få innvilget slike lån, i og med at bankene setter sine egne kriterier for hvem de ønsker å samarbeide med.
Hvordan kan du få oversikt over gjelden din? Ta kontakt med kreditorer som du skylder penger, så kan dem sjekke alle betalingsanmerkninger som ligger på deg. Du kan også sjekke gjeldsregisteret på lån som har betalingsanmerkninger.
4# Sørg for å gi korrekte opplysninger
Du kan selv føle at din sak ser litt svart ut og ønsker å pynte litt på sannheten når du snakker med bankene. Men vi anbefaler sterkt at du spiller med åpne kort hele veien. Det er viktig at du opparbeider tillitt fra din saksbehandler i banken som skal prøve å innvilge din søknad. Om det oppstår usannheter underveis i screening-prosessen kan dette betyr at du får et avslag fra banken.
Husk at alle opplysninger du gir til banken kan sjekkes av dem, da du er nødt til å akseptere en kredittsjekk for at de skal kunne gjennomgå alle dine betalingsanmerkninger. Selvfølgelig kan det være småting du har glemt å ta med som du ikke husket på. Men et billån på flere hundretusen er absolutt ikke noe du vil prøve å skjule.
5# Sett opp dine egne tiltak
Vis banken din betalingsvilje ved å vise til tiltak du ønsker å implementere for å betale ned gjelden din raskere. Dette kan for eksempel være å:
Anskaffelse av en ekstra inntekt
Selge unna verdifulle gjenstander du ikke trenger
Skaffet deg en medlåntaker som er villig til å hjelpe deg
Vise at du er i dialog med kreditorer om tilbakebetaling
Alle disse tiltakene viser til banken at du har en gjennomtenkt plan for hvordan du skal tilbakebetale pengene du skylder.
Dette kan du spare å å refinansiere gjeld med betalingsanmerknigner
Gjør litt forarbeid med å sjekke hva du betaler i dag, og deretter så kan du bruke denne kalkulatoren for å se hvor mye du kan spare ved å refinansiere ut i fra dine inntekter. Som regel så er rentene noen lavere på omstartslån i og med at du stiller eiendom i sikkerhet. Så sluttresultatet kan bli enda bedre enn det du kalkulerer her.
Målet med denne siden er altså ikke å demotivere deg ved å prøve å søke om refinansiering med betalingsanmerkning, da det er hundrevis av nordmenn som har fått innvilget dette hvert eneste år. Målet er heller å forberede deg skikkelig for at du skal kunne ha alle forutsetninger på plass før du søker.
Ofte stilte spørsmål om refinansiering med betalingsanmerkning
Kan jeg søke til flere banker samtidig for refinansiering?
På vår nettside finner du lånetilbydere som sender søknaden din til flere banker samtidig, slik at prosessen blir mye enklere for deg. Du kan benytte deg av Axofinans eller Zmarta eller Lendo for å søke flere banker samtidig.
Hvor lang tid tar det før jeg blir kvitt betalingsanmerkninger?
I Norge tar det minst 4 år før en betalingsanmerkning slettes om du ikke gjør opp gjelden din. Om du betaler all gjeld du har blir betalingsanmerkninger fjernet med en gang.
Hva om jeg ikke får tilbud om refinansiering?
Om du har flere betalingsanmerkninger kan du søke kommunalt om en gjeldsordning for å få hjelp til å bli kvitt gjelden. Gjeldsordninger er som regel på 5 år.
Kan jeg låne mer når jeg har betalingsanmerkning?
Når du har betalingsanmerkning prioriteter bankene at du får gjort opp for deg, og ikke at du skal få låne mer ved refinansiering med betalingsanmerkning.
Hvor lang tid tar prosessen for refinansiering?
Har du betalingsanmerkninger kan dette ta noe tid, da banken må gjennomgå flere aspekter rundt din økonomi, pantsette bolig og ta seg av en rekke formaliteter før de kan innvilge lånet.
