Refinansiering

Hva er refinansiering?

Definisjonen av ordet refinansiering er at en låntaker foretar endringer i eksisterende gjeld for å få bedre lånebetingelser. Dette kan være snakk om ett eller flere lån som låntaker ønsker bedre betingelser på ved å søke om bedre vilkår på rente, gebyrer og avdrag. Refinansiering er derfor et viktig virkemiddel for å få lavere rente på lån.

Målet er å få redusert månedlige kostnader slik at låntaker får en bedre økonomi. Da får personen mer penger å rutte med til andre ting enn å betale gjeld. Prosessen foregår slik at låntaker setter lånene sine på anbud. Deretter innhenter han/hun tilbud fra andre banker som ønsker å gi bedre betingelser.

Forutsetningen er at låntaker har nok inntekter til å betjene gjelden, eller nok sikkerhet. Vi skal gjennomgå de forskjellige metodene du kan bruke for å refinansiere lån videre i artikkelen.

Hvordan søke om refinansiering?

Det enkleste er å søke på nett for å få refinansiert gjelden du har i dag. Vi har oppført flere sammenligningstjenester nedenfor som du kan bruke for å søke til flere banker samtidig. Men et av forutsetningene til at du skal få innvilget refinansiering av gjelden din, er å vite hvor mye gjeld du har og hva slags type gjeld. Nedenfor har vi dekket 4 forskjellige scenarier som kan refinansieres på forskjellige måter.

Vi har også laget en trinnvis guide til deg med 5 enkle trinn til hvordan du kan refinansiere dine lån enkelt på nett. Les mer: Refinansiering av lån – hvordan fungerer det?

1# Refinansiering av kredittkort gjeld

Refinansiering av kredittkort kan gjøres på forskjellige måter. Om du har ett kort du har benyttet kreditten på og har en skyhøy rente, kan du eventuelt finne et annet kort som du overfører gjelden til.

Om du har flere benyttede kredittkort og betaler avdrag på alle, kan det være en fordel å samle alle disse kredittene til ett samlet lån. Les mer: Refinansiering av kredittkort

Har du veldig mange kredittkort du betaler på med høy rente som sluker inntektene dine hver måned, kan du også se på alternativer som å refinansiere gjelden med sikkerhet.

2# Refinansiering med sikkerhet

Dette betyr at du samler dine kreditter og forbrukslån med pant i eiendom som du eier. For at du skal få innvilget et slikt lån kreves det at du har nok realkapital for å få innvilget et opplån. Om du for eksempel har et høyt boliglån fra før og lite økning på eiendomsverdien, kan det blir vanskelig å få hjelp til å refinansiere med sikkerhet.

Men får du innvilget refinansiering med sikkerhet er det absolutt verdt forsøket. Ved å  bli kvitt smålån med høye renter og gebyr vil du slippe å betale for mye i renter og avgifter hver måned. I stedet vil du betale direkte inn på et lån som du gradvis vil se at blir mindre. Kredittkortbruk gjør at du gjerne har høye renter og avdrag som du må forholde deg til i måneden.

Derimot er det flere fordeler med å kunne refinansiere med sikkerhet. Blant annet er rentenivået mye lavere på et lån med pant i eiendom kontra et forbrukslån. Men det er også noen ulemper med å bake inn flere kreditter og lån i boligen – Les mer: Fordeler og ulemper med refinansiering med sikkerhet

3# Refinansiering uten sikkerhet

Når du refinansierer uten sikkerhet, menes det at du slipper pant i eiendom for å få innvilget lånet. Dette er det enkleste alternativet for å refinansiere dyre forbrukslån eller kredittkort. Faktisk kan du slå sammen begge deler i ett lån så lenge banken mener du har høy nok inntekt til å betale lånet.

Selv om forbrukslån er generelt dyrere enn lån med pant i bolig, er det likevel muligheten for bedre økonomiske forutsetninger med ett samlet lån kontra å betale til flere banker – Les mer: 7 fordeler med å refinansiere lån uten sikkerhet

En refinansiering av smålån og kredittkort vil gjøre at du får mer å rutte med i måneden. Dette er penger som du kan benytte på andre ting som sparing og reiser. Det kan være lurt å sette opp en oversikt over dine kredittkort og smålån som du ønsker å refinansiere. En refinansiering bør lønne seg på sikt.

4# Refinansiering med betalingsanmerkning

Om du har en eller flere betalingsanmerkninger, er det nok mange banker som vil si nei til refinansiering av lånene dine. Derimot er det noen få banker i Norge som fortsatt er villig til å hjelpe deg. Men prosedyren er nok ikke like enkel som når du søker om vanlig refinansiering, enten med eller uten sikkerhet.

Banken må ha tillitt til at du betaler tilbake gjelden din. Dette betyr at du er nødt til å overbevise mer om at du fortjener hjelp – Les mer: De 3 viktigste kravene for refinansiering med betalingsanmerkning

Men det er viktig at du ikke gir opp håpet i slike situasjoner. Gjerne søk om råd fra eksperthjelp om du har fått betalingsanmerkninger på grunn av høy gjeld eller uforutsette utgifter. Du kan for eksempel kontakte NAV for økonomi- og gjeldsrådgivning for å få hjelp og veiledning. Du kan ringe NAV på telefon 55 55 33 39 for å snakke om gjelden, og i tillegg bestille time for gjeldsrådgivning i din kommune.

Søk uforpliktende på nett

Det er uforpliktende å søke om refinansiering på nett. Etter at du har utregnet det månedlige avdraget som passer for deg å betale i måneden, vil du raskt se hvor stort lånebeløp du kan søke om. Du benytter deg deretter av sammenligningsfunksjonen som du finner på nettsiden for at du skal finne frem til den banken som du foretrekker.

Du vil deretter få frem de ulike samarbeidspartnerne til Lavrente som tilbyr deg refinansiering. Ved hjelp av oversikten kan du enkelt sammenligne du ulike lånebetingelsene som tilbys. Nedenfor har vi lage en 3-trinns prosess som du bør følge for å refinansiere dine lån slik at du blir raskere gjeldfri.

1# Søk til flere banker samtidig

Ved å sammenligne de ulike tilbudene fra flere banker på en gang er du sikret en totaloversikt. Dette kan være behjelpelig om du er på jakt etter en refinansiering som kan bidra til at dine månedlige utgifter går ned. På nettsiden til Lavrente finner du enkelt frem til oversikten over tilgjengelige banker.

Når du har funnet den banken eller lånetilbyderen som du ønsker å benytte, klikker du deg videre inn på linken til bankens nettside. Her kan du søke manuelt om lån med de refinansieringsmuligheter dette omfatter. Du kan søke uforpliktende hos flere banker samtidig. Derimot bør du huske på at det vil bli foretatt en kredittvurdering av deg.

Våre samarbeidspartnere nedenfor kan hjelpe deg med å lage en søknad til over 20 banker samtidig.

Block

2# Sammenlign refinansieringstilbud

Når du har mottatt tilbud fra flere forskjellige banker er det viktig at du sammenligner forutsetningene fra hver enkelt bank. Ikke se kun på totalsummen per måned, da denne sier ikke alt om hvordan banken har beregnet ditt lånetilbud. Det viktigste du må se på er den effektive renten som forteller deg hvor mye rente og gebyrer du skal betale per måned.

Det andre du må sjekke er hvor lang nedbetalingstid du får på lånet. I Norge kan du få opptil 15 års nedbetaling på refinansierte lån, kontra 5 år på nyetablerte forbrukslån. Men det er ikke sikkert at alle banker vil innvilge 15 års nedbetaling.

3# Få oversikt over alle du skylder penger

Du har kanskje oversikt over den total gjelden din på ligningen. Men det er også viktig at du vet hvem du skylder penger. Da vet banken som hjelper deg med refinansiering hvem de skal tilbakebetale penger til.

Du kan gjøre denne jobben selv og få lånet utbetalt til din konto – men, kommer du til å gjøre dette? Det beste er å la banken ta seg av alle transaksjonene som må gjøres. Det eneste du må gjøre er å:

• Navn på kreditorer
• Hvor mye du skylder hver enkelt
• Kontonummer for tilbakebetaling

Etterpå vil banken gjøre opp for deg og resterende beløp du har lånt vil bli utbetalt til din konto.

Ofte stile spørsmål om refinansiering