Prøv våre topp 9 lånetilbydere for å finne forbrukslån med lav effektiv rente med opptil 15 års nedbetaling.
Forbrukslån har rykte på seg for å være dyre lån med høy rente. Det trenger ikke nødvendigvis å være slik. Du kan absolutt finne forbrukslån med lav rente. Når du ønsker å ta opp et lån, er renten prisen du betaler for å låne penger, både på kort og lang sikt. Noe som vil si at et forbrukslån med lav rente er et billigere lån.
Derfor er det viktig å sammenligne det aktørene på markedet tilbyr når det gjelder renter. Sammenlign både nominell og effektiv rente, samt nedbetalingstid. Men hvordan kan få levere rente på forbrukslånet, og hvilke kriterier er det som gjelder for å få et lån uten sikkerhet? Her skal du dekke alt du trenger å vite om:
Hva et forbrukslån er
Hvor du skal søke om lån for å få lavest mulig rente
Hvilke kriterier som gjelder for å få et forbrukslån
Loading...
Fyll i kun én søknad
Lån opptil 600 000 kr
Annuitetslån 230 000 kr, 5 år, nom. rente 9,30%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,71%. Totalkostnad 288 480 kr, kostnad 4 808 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Eksempel: Låner du 160 000 kr over 5 år, koster det 57 243 kr hvis den effektive renten er 13.61%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 5 år er 217 243 kr
Låneeksempel: Eksempelrente 13,49 %, eff. rente 16,60 %. 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt 93 730 kr. Max effektiv rente 6,99–40,60 %. Låneperioden 1–15 år.
Annuitetslån 20 000 kr, 5 år, nom. rente 9,30%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,70%. Totalkostnad 25 080 kr, kostnad 418 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Effektiv rente i henhold til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring av boliglån er 6.33% ved et lån på 2 000 000 kr over 25 år, kost kr 1 843 586, totalt kr 3 843 586.
For å søke om et forbrukslån som er tilpasset din økonomi, og å sørge for at du få lavest mulig rente, bør du søke til flere banker samtidig. Men ettersom det er veldig mange banker å søke til, kan dette fort ta flere dager om du ikke gjør dette på en smart måte. For å få jobben unnagjort på få minutter, trenger du kun å sende 1 søknad til flere banker samtidig gjennom disse tjenestene.
Søk lån hos våre topp 5 på forbrukslån med lav rente
AxoFinans – Med et samarbeid med 24 forskjellige banker, får du søknaden din raskt ut til låvegivere uten mye arbeid. Når du sender inn søknaden på nettet går dine opplysninger til alle banker som samarbeider med AxoFinans, og deretter kan du velge det beste tilbudet for det helt uforpliktende – Les mer om Axo Finans
Zmarta – Denne nettsiden fungerer på samme måte som AxoFinans. Men de samarbeider med noen ulike banker som kan være verdt å slenge inn en søknad til. Her også får du en egen logg inn hvor du ser alle tilbudene som tikker inn. Det kan ta selvfølgelig litt tid før alle banker sender deg et tilbud, så vær litt tålmodig for å få den laveste renten – Les mer om Zmarta her
Uno Finans – De samarbeider med 21 forskjellige banker. Den gjennomsnittlige effektive renten er på 11,39 % på lån utstedt fra Uno Finans, noe som tilsier at de fremforhandler gode vilkår på lånene. Du kan enkelt sortere tilbudene du får inn ut i fra effektiv rente og lavest månedlig betaling. Kontoen du få er veldig enkel å holde oversikten på alle tilbud som tikker inn, og du kan signere enkelt den avtalen du ønsker med BankID – Les mer om Uno Finans
Lendo – Dette er vel en av de største plattformene i Norge for forbrukslån, men 26 forskjellige banker du kan innhente tilbud i fra. Men jo større aktørene er, jo lengre tid kan det ta før du får inn et tilbud fra bankene. Så her kan du ikke forvente lån på dagen. Men til gjengjeld, trenger du ingen anne plattform å søke til andre banker, alle er her! – Les mer om Lendo
Centum Finans – Centum spesialiserer seg ikke kun på forbrukslån. Et typisk renteeksempel fra Centum er lån på 110 000 kroner over 5 år med en gjennomspilling effektiv rente på 13,47 %, betaler du totalt 148 833 kroner i denne perioden for forbrukslånet. Du kan også få tilbud på billån og og smålån for korte perioder på en og samme plattform. Med 15 forskjellige banker de samarbeider med, er det enkelt å få et godt tilbud du blir fornøyd med hos Centrum – Les mer om Centum Finans
Hvor lang nedbetalingstid får jeg på forbrukslån i Norge?
På nye lån er det satt en maks nedbetalingstid på 5 år. Denne loven ble endret for ca. 5 år tilbake hvor betalingstiden kunne være på opptil 15 år. Årsaken til endringen var at mange lånte over evne med lange nedbetalingstider, noe som førte til at mange slet med låneutgifter i mange år.
Men refinansiering har blitt noe lempeligere på kravene. Dette betyr at om du refinansierer flere lån samtidig for å redusere dine gjeldskostnader per måned, kan du få innvilget opptil 20 års nedbetaling. Dette er selvfølgelig frarådet i og med at forbrukslån er som regel til sporadiske innkjøp og uplanlagte kostnader. Derfor må du vurdere nøye hvor mange år du trenger, fordi du vet aldri når i fremtiden du vil ha behov for ekstra penger igjen.
Hvor mye kan du låne på forbrukslån?
Det er først og fremst inntekten din som bestemmer hvor mye du kan låne. Husk at et forbrukslån er kreditt, og det tas ikke pant i dine eiendeler for å få innvilget et forbrukslån.
Derfor er den eneste garantien for at banken får igjen pengene sine er dine faste inntekter. I Norge er det ikke lov å låne mer enn 5 ganger inntekten sin. Minstebeløpet du kan lån på forbrukslån er på 5000 kroner, og det maksimale beløpet som banker vil gi i lån er på 600.000 kroner per dags dato. Det kan selvfølgelig bli endringer i fremtiden på hvor mye du får låne.
Gjelden du har fra før vil også påvirke hvor mye du kan få låne uten sikkerhet. Om du for eksempel har benyttede kredittkort, billån eller boliglån fra før, vil dette også tas med i beregningen om du havner under 5 ganger inntekten din i gjeld totalt.
Om du ikke er fornøyd med summen du får låne av bankene, kan det ofte være at de mangler opplysninger om din økonomi for å kunne innvilge et høyere lån. Det kan også være at de synes at lånebeløpet du ønsker er uforsvarlig høyt for din inntekt, og dermed gir deg avslag eller tilbud om et lavere beløp.
Våre beste tips for å få et høyere lån, er at du
Slår sammen dine kreditter for å få et samlet lån: Har du flere kredittkort i dag som du betaler på? Dette kan påvirke hvor mye du kan få låne. Du bør heller søke om et refinansiert lån som dekker utestående kreditter du har fra før – Les mer om refinansiering her.
Går over dine inntekter: Får du inn husleie, barnetrygd eller andre ytelser som kan påvirke din inntekt? tenk over alle mulige inntekter du har i løpet av året, og deretter legger du til disse i søknaden.
Søk med en medlåntaker: Om du er gift eller samboer og begge får nytte av dette lånet, er det bedre å søke med en medlåntaker for å få innvilget et høyere beløp. Banken vil se veldig positivt på at du har en medlåntaker som er ansvarlig om noe skulle skje med din økonomi.
Kriteriene for å få et forbrukslån med lav rente
Rentenivået på forbrukslån kan variere mye, derfor er det viktig å være klar over hvilke faktorer som spiller inn på renten du får. Det blir foretatt en kredittsjekk kredittsjekk av deg når du søker om lånet. Da vil banken få opp alle opplysninger om inntekt, alder, gjeld, bosted og mye mer.
Alder har mye å si for hvor mye du får låne. De fleste forbruksbanker tillater ikke kunder under 20 år, og mange banker kan ha høyere aldergrense enn dette. Årsaken er at de vil se en lengre god betalingshistorikk før de kan innvilge lånet.
Om du eier din egen bolig eller om du leie leilighet kan også ha mye å si på en lånesøknad. Har du for eksempel høy boliggjeld fra før kan rentenivået på forbrukslånet blir noe høyere. Årsaken til dette er at det er større fare for mislighold av forbrukslånet enn boliglånet om du skulle få økonomiske vanskeligheter.
Et annet kriteria som påvirker om du får lån eller ikke er om du har aktive betalingsanmerkninger. I noen tilfeller er det fortsatt mulig å låne penger, men det er ytterst få banker som tilbyr dette om du har inkassosaker liggende på deg – Les mer om betalingsanmerkninger her
Dette må du sjekke før du aksepterer et tilbud på lån uten sikkerhet
Heldigvis er det gratis og helt uforpliktende å søke om forbrukslån. Derfor er det så mange muligheter for å prøve lykken og se om noen av bankene vil ha deg som kunde. Men får du inn flere tilbud bør du ikke bare se på den totale summen per måned du skal betale. Du bør sjekke_
Den effektive renten: På forbrukslån er det normalt månedlige gebyrer og ett etableringsgebyr du må betale. Disse gebyrene blir baket inn i den effektive rente åer måned. Typisk ligger gebyrene å 45 kroner per måned, og ca. 900 kroner for etablering. Les mer om å låne penger her
Nedbetalingstiden: Om du for eksempel har søkt på 5 års nedbetaling av forbrukslånet, er det ikke sikkert at banken innvilger innvilger så lang nedbetaling. Derfor kan enkelt tilbud du får virke som om du betale mer per måned. Men i realiteten så kan du bli gjeldfri raskere. Om to tilbud du får har nesten identiske beløp for betaling per måned, men det eneste har kortere nedbetalingstid, betyr dette at lånet med kortest nedbetalingstid har også den laveste effektive renten.
Fleksibiliteten: Enkelte banker kan tilby rentefrie betalingsfrie måneder i ny og ned. Dette er en stor fordel for dem som trenger en pause til ferien eller jul, og slippe å tenke på å nedbetale gjelden i disse periodene. Men sjekk gebyret for å få en betalingsfri måned, da dette kan variere fra bank til bank.
Forbrukslån sammenlignet med andre typer lån
Usikker på hva slag lån du skal velge? I mange tilfeller kan det være vanskelig å bestemme seg for om du heller skal bruke kredittkortet, eller kanskje låne opp et større beløp på boligen. Kanskje du er student og trenger litt mer penger å rutte med. Her skal vi se på de forskjellige lånetypene sammenlignet med forbrukslån:
Kredittkort
Fordeler:
Fleksibilitet: Kredittkort gir deg muligheten til å gjøre kjøp etter behov og betale tilbake i løpet av en bestemt tidsperiode.
Beløpsgrense: Kredittkort kan gi deg en kredittramme som passer dine behov.
Ulemper:
Høy rente: Kredittkort har vanligvis høyere renter sammenlignet med forbrukslån.
Betalingsfeller: Minimumsbetaling kan føre til gjeldsoppbygging hvis du ikke betaler hele saldoen hver måned.
Studielån
Fordeler:
Gunstige betingelser: Studielån tilbys ofte til lavere renter og har fleksible tilbakebetalingsordninger.
Rettet mot utdanning: Studielån er spesifikt utviklet for å støtte utdannelse og kan ha fordeler som rentefritak mens du er under utdanning.
Ulemper:
Begrenset bruksområde: Studielån kan bare brukes til utdanningsrelaterte kostnader, og du kan ikke bruke midlene til andre formål.
Tilbakebetalingsansvar: Du må starte tilbakebetalingen av studielånet innen en bestemt tidsramme etter endt utdanning.
Lån med sikkerhet i bolig
Fordeler:
Lavere rente: Lån med sikkerhet i bolig har vanligvis lavere renter, da de er sikret av verdien av eiendommen.
Lengre tilbakebetalingstid: Du kan ha lengre tid til å tilbakebetale lånet sammenlignet med forbrukslån.
Ulemper:
Risiko for tap av eiendom: Hvis du ikke kan betale tilbake lånet, kan du risikere å miste eiendommen som er brukt som sikkerhet.
Tidskrevende søknadsprosess: Søknadsprosessen for lån med sikkerhet i bolig kan være mer omfattende og ta lengre tid.
Fordelene med lån uten sikkerhet
Ingen pant eller sikkerhet kreves: En av de største fordelene med forbrukslån er at du ikke trenger å stille eiendeler som pant eller sikkerhet. Dette gjør det lettere for lånesøkere som ikke har verdifulle eiendeler eller ikke ønsker å risikere å miste dem.
Brukervennlig søknadsprosess: Søknadsprosessen for forbrukslån er vanligvis rask og enkel. De fleste långivere har en nettbasert søknadsprosess som lar deg fylle ut nødvendig informasjon og sende inn søknaden med få tastetrykk. Dette gjør det praktisk for lånesøkere som trenger økonomisk hjelp raskt.
Fleksibilitet i bruk av midler: Når du får et forbrukslån, kan du bruke pengene til det formålet du ønsker. Det kan være å betale uventede regninger, gjøre nødvendige kjøp, eller til og med konsolidere annen gjeld. Du har frihet til å bruke midlene slik det passer deg best.
Ingen begrensninger på bruksområder: Forbrukslån gir deg friheten til å bruke pengene på ulike måter. Enten det er å dekke uforutsette utgifter, forbedre hjemmet ditt, finansiere en reise eller starte en ny bedrift, kan du bruke lånet til det formålet du ønsker.
Gir deg bedre likviditet: Om du har flere smålån og kredittkort med skyhøy rente kan du heller tilbakebetale denne gjelden og få samlet alt i ett lån. Dette sørger for at du betaler lavere rente og gebyrer på lånene dine, og dermed fristiller mer kapital. Ønsker du å finansiere prosjekter som du har kan det vøre en fordel å ikke bruke sparepengene dine på dette. heller la disse pengene stå på bok til du trenger dem, og lån penger for å finansiere dine prosjekter istedenfor.
Ulempene med forbrukslån
Høyere rente: En ulempe med forbrukslån er at de vanligvis har høyere rentesatser sammenlignet med lån som er sikret med eiendeler. Dette skyldes at forbrukslån er usikrede lån, og långiver tar derfor en høyere risiko. Den høyere renten kan føre til at lånet blir dyrere over tid.
Begrenset lånebeløp: Forbrukslån tilbyr vanligvis mindre lånebeløp sammenlignet med lån som er sikret med eiendeler. Dette betyr at du kanskje ikke kan få tilgang til den totale summen du trenger for større investeringer eller prosjekter. Hvis du trenger et betydelig lånebeløp, kan det være nødvendig å se etter alternative låneformer.
Økt gjeldsbyrde: Å ta opp et forbrukslån kan øke din totale gjeldsbyrde. Hvis du allerede har annen gjeld, som studielån eller kredittkortgjeld, bør du nøye vurdere din økonomiske situasjon før du tar opp et forbrukslån. Å håndtere flere lån samtidig kan være utfordrende og kan øke presset på din økonomi.
En generell regel er at du ikke kan låne mer penger enn 5 ganger inntekten din. Dette betyr en samlet gjeld med boliglån, billån, studielån og andre kreditter du har.
Hvordan kan jeg få lavere rente på forbrukslånet mitt?
Du bør søke til flere forskjellige banker for å sjekke om du eventuelt kan refinansiere lånet med en bedre rente. Har du for eksempel fått høyere inntekter eller mindre gjeld siden sist du søkte om forbrukslån, kan dette påvirke renten du får på lånet, og dermed spare mye penger på å refinansiere.
Hvilke banker tilbyr forbrukslån i Norge?
Det finnes sikkert 40 til 50 forskjellige banker som tilbyr forbrukslån i Norge. Derfor lønner det seg å søke om lån gjennom lånetilbydere hvor du kan sende inn søknaden din til opp imot 25 forskjellige banker samtidig.
Hvor raskt kan jeg få tilbud om forbrukslån?
Om du søker på nett kan du sikkert få et tilbud om lån på dagen. Men husk at det er aldri lurt å hoppe på det første og beste tilbudet. Du bør søke til flere banker slik at du får sammenlignet rente og gebyrer du må betale.
Hva er kriteriene for å få et forbrukslån?
Normalt vil ikke banker akseptere kunder som er under 20 år og ikke har faste inntekter. I tillegg må du være bosatt i Norge med et norsk personnummer, da dette er nødvendig for å ta en kredittsjekk av deg.
