Vi samarbeider med 13 forskjellige lånetilbydere som kan hjelpe deg med å låne 200 000 kr, både med og uten sikkerhet til lavest mulig rente.
Hvor kan du låne 200 000 kroner? Nedenfor finner du en liste over lånetilbydere som kan gi deg lån opptil 200 000 kroner enten uten- eller med sikkerhet i bolig. Ønsker du å låne uten sikkerhet, er det forbrukslån du søker på. Men hva er forskjellen på disse to lånetypene? Vi skal gå gjennom dette under listen av lånetilbydere.
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%. Totalkostnad 195 240 kr, kostnad 3 254 kr/måned. Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Eksempel: Renten er variable og settes individuelt. 310 000 kr over 5 år, nom. 11.39%, eff. 12.00% kost. 6 801 kr, tot. 408 036 kr. Nedbet tid 1-15 år.
Eksampel: Låner du 100 000 kr over 5 år, koster det 137 120 kr hvis den effektive renten er 14,15 %. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 5 år er 37 120 kr. Hvilken rente du får, gjenstår å se. Nominell rente varierer fra 4,90% til 26,9%.
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 10,90%, etabl.-/termingeb. 0 kr gir eff. rente 11,46%. Kostnad: 45 234 kr. Totalkostnad 195 240 kr, kostnad 3 254 kr/måned. Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.
Hva slags lån på 200 000 kroner kan du velge mellom?
Du kan velge mellom enten lån med sikkerhet i bolig, eller et forbrukslån uten sikkerhet. Hvilken type lån som passer for deg, er avhengig av flere faktorer. Hvor raskt trenger du pengene, og hva skal dem brukes til? Her skal vi se på noen eksempler nedenfor.
Låne 200 000 i forbrukslån:
Dette er den eneste metoden du kan velge dersom du ikke har mulighet til å stille sikkerhet i eiendom. Det er både fordeler og ulemper med denne lånetypen.
Fordelene er at du kan bruke pengene til det du vil, uten noe spørsmål i forhold til hva du kjøper. Det er også mange banker å velge mellom. Det enkleste er derfor å benytte seg av en lånemegler for å få den beste renten. I listen ovenfor finner du flere lånemeglere som Långivere og Nanofinans hvor du kan søke til over 20 banker samtidig.
Men ulempene med denne lånetypen er at renten er høyere enn boliglån. til sammenligning ligger den effektive renten på forbrukslån på over 13 % i for tiden, mens boliglån ligger på rundt 5,3 % ifølge Renteradar som kontinuerlig følger med på markedet i Norge.
Lån 200 000 kroner med sikkerhet:
Et lån med sikkerhet i bolig er helt klart et bedre alternativ dersom du eier bolig. Du får lavere rente, og i tillegg er bankene mer fleksible på nedbetaling. Derimot forutsetter et opplån eller et rammelån at banken har minst 40 % sikkerhet i boligen. Dette betyr at du kan ikke har mer gjeld enn 60 % av boligens verdiinkludert lånet på 200 000 kroner som du ønsker deg.
Dette er en ulempe for mange nyetablerere som trenger penger til for eksempel oppussing av boligen, og ikke har så mye sikkerhet å stille. Derfor kan forbrukslån være et enklere alternativ dersom du har lite sikkerhet å stille til banken.
Omstartslån på 200 000 kr:
Et omstartslån betyr at du søker om et lån for å dekke betalingsanmerkninger du har i dag. Dette er kun mulig med sikkerhet i eiendom, eller at du benytter deg av en kausjonist som er villig til å hjelpe deg. Det er da kausjonisten som stiller sikkerheten i sin egen bolig, men blir også ansvarlig på å tilbakebetale lånet på 200 000 kroner.
Fordelen med denne lånetypen er at du får en ny start og økonomisk frihet igjen. Du slipper å betale forsikringer eller mobilabonnement på forskudd hele tiden.
Men ulempen er at renten på slike lån kan være noe høyere en et vanlig boliglån, i og med at banken tar på seg mye høyere risiko for å hjelpe en person med betalingsanmerkninger. Du kan søke gjennom Okida til 10 forskjellige banker som kan hjelpe deg med et lån på å dekke betalingsanmerkninger.
Hvor mye koster det å låne 200 000 kroner?
For å svare på dette skal vi lage to eksempler til deg på et lån med og uten sikkerhet. Men husk at renten vi beregner på er renter per 2023, og at rentenivået kan endre seg over tid.
Eksempel på 200 000 kr i forbrukslån:
Gjennomsnittlig effektiv rente er på 13,4 % på 200 000 kroner i forbrukslån. Betaler du lånet over 5 år er den månedlige kostnaden 4.469 kroner per måned. Totalt betaler du 69 077 kroner i kostnader over disse 5 årene.
Eksempel på 200 000 kr i boliglån:
Gjennomsnittlig effektiv rente vil være på 6,60 % på 200 000 kroner. Med 5 års nedbetaling vil den månedlige kostnaden bli 3 843 kroner. Kostnaden på lånet blir 30 580 kroner i renter og gebyrer.
Dette eksempelet tar ikke høye for annen gjeld du har på boligen. Derfor er den effektive renten noe høyere, da gebyrer er flate satser som tar hensyn til størrelsen på lånebeløpet.
Er det noen gode grunner til å ta opp et forbrukslån?
Renten er kanskje mye høyre på forbrukslån kontra et lån med sikkerhet. Men det er flere fordeler med å ta opp et forbrukslån. Dette er de vanligste årsakene til at mange søker forbrukslån inntil 200 000 kroner:
Refinansiering av kredittkortgjeld:Tall fra gjeldsregisteretviser at det er en stor økning i kredittgjeld i Norge, og mange har flere lån de betaler på. Men refinansierer du gjelden og slår dem sammen til ett lån, kan du spare mange tusen kroner i året på renter og gebyrer fremfor å betale på flere forskjellige lån på til sammen 200 000 kroner.
Uforutsette utgifter: Det er ikke uvanlig at nordmenn må ta opp forbrukslån på 200 000 kroner eller mer for å dekke skader på bolig eller andre uforutsette utgifter. Vanlige husforsikringer dekker ikke lekkasje på taketdersom det ikke er forårsaket av for eksempel ras eller et tre detter ned på taket. Men hva gjør du dersom det skyldes at du har kjøpt et gammelt hus? Da er ofte forbrukslån redningen for mange.
Kjøp av bruktbil: Mange kjøper bruktbiler opptil 200 000 kroner med forbrukslån istedenfor billån. Men hvorfor? Årsaken er at billån over 100 000 kroner ofte krever at du har kaskoforsikring på bilen. Dette kan bli svært kostbart avhengig av hvilken bil du velger. Med forbrukslån stilles det ikke krav til at du skal ha kaskoforsikring.
Hvilke krav stilles det til å låne 200 000 kroner?
For å søke om forbrukslån inntil 200 000 kroner, er det viktigst at du:
Er over 20 år når du søker om forbrukslån
Har fast inntekt å vise til og fast arbeid
Du har ikke mer en 5 ganger inntekten din i gjeld fra før
Det er ingen betalingsanmerkninger eller inkassokrav registrert på deg
Du har et norsk personnummer slik at det er mulig å ta en kredittsjekk av deg
Etter norsk lov kan du søke om forbrukslån når du er 18 år. Men ingen banker er villige til å gi deg 200 000 kroner dersom du ikke har hatt inntekter over minst 2 år.
Hvordan få best mulig rente på 200 000 kroner?
Her skal vi lage en trinnvis guide til deg om hvordan du kan få best mulig betingelser på låneavtalen din når du søker via låneagenter som samarbeider med flere banker. Dette vil øke sjansene dine for å få lån.
Trinn 1: Gå gjennom økonomien din. Sjekk gjeldsregisteret over hvor mye gjeld du har, og ta en kredittsjekk av deg selvom hvor mye inntekter du er oppført med. Har du betalingsanmerkninger. Bli kvitt disse raskest mulig.
Trinn 2: Bruk en låneagent. De kan hjelpe deg med type lån du ønsker. Søker du om lån med sikkerhet i boligen, kan det være lurt å undersøke hos banken du har boliglån i fra før.
For forbrukslån, altså lån uten sikkerhet, bør du bruke en låneformidler ovenfor i listen.
Trinn 3: Ta med alle inntekter. Det er viktig at du tar med alle inntekter i husstanden dersom du har lite fast inntekt. Får du for eksempel barnetrygd eller barnebidrag kan dette være en fordel å få med i beregningene.
En annen løsning kan være å få ta i en medlåntaker. Dersom dere er to på et forbrukslån, kan dette bety bedre vilkår og lavere rente.
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg låne 200 000 kroner med betalingsanmerkning?
Har du betalingsanmerkninger er det kun mulig å få lån dersom du har sikkerhet i bolig, eller at du har en kausjonist som kan stå ansvarlig sammen med deg på lånet.
Kan jeg refinansiere lån inntil 200 000 kroner?
Så lenge du har en fast inntekt å vise til og ikke låner mer enn 5 ganger inntekten din, er det fullt mulig å få refinansiert opptil 200 000 av dyr gjeld.
Kan jeg få forbrukslån på 200 000 kroner om jeg er 18 år?
Selv om loven tilsier at personer over 18 år kan søke om forbrukslån, er det ingen banker i Norge som tillater låntakere med så lav alder. De fleste ønsker kunder fra 23 år og oppover.
Hvordan sammenligne forbrukslån på 200 000 kroner?
Det enkleste alternativet er å benytte seg av låneagenter som samarbeider med alle forbruksbanker. Da sender du kun 1 søknad til over 20+ banker samtidig.
Kan jeg låne mer enn 200 000 kroner på forbrukslån?
Enkelte banker tillater å låne inntil 600 000 kroner, og refinansiering inntil 800 000 kroner på forbrukslån. Men dette foresetter at du har god nok inntekt til å betjene lånet.
