Låne 100 000 kroner

Nedenfor finner du flere låneagenter som kan hjelpe deg med å låne 100 000 kroner. Du kan søke tilbud fra 23 banker samtidig hos enkelte av dem, slik a du kan sammenligne hvilken bank som kan gi den best mulig rente. Det er gratis og uforpliktende å få et tilbud, slik at du kan være trygg på at du ikke forplikter deg til å signere selv om du har fått tilslag på et lån.

Hvor mye koster det å låne 100 000 kroner?

Når du søker om et forbrukslån, betaler du en effektiv rente som inneholder både etableringsgebyr, termingebyrer og nominell rente.

Nominell rente:

Den nominelle renten på forbrukslån kan variere alt i fra 6,9 % til 23,4 % . Renten du får på lånet ditt er avhengig av mange faktorer:

• Alder: Hvor gammel du er spiller en rolle på renten du får, i og med at det er ofte høyere risiko for bankene å låne ut penger til personer som er veldig ung. Som regel gir ikke bankene lån til personer som er under 20 år gammel, ettersom de ikke har hatt nok inntektsår å vise til. Derimot kan renten være ganske høy for personer over 20 år, ettersom det er større risiko for at unge personer misligholder lånet.
• Inntekt: Den eneste sikkerheten banken din har på forbrukslån er inntekten din. Om banken innvilger deg lån selv om du har relativt lav inntekt, kan det hende at du får en høy rente. Årsaken er at banken er nødt til å få inn større inntekter for å dekke eventuelle tap dersom du ikke innfrir hele lånebeløpet.
• Sivilstand: På en lånesøknad blir du spurt om din sivilstand. Er du for eksempel gift eller samboende, kan dette påvirke renten positivt dersom dere søker sammen om lånet. Banken ser positivt på at det er flere personer som står ansvarlig for å tilbakebetale gjelden.

Effektiv rente:

Den effektive renten er en kombinasjon av nominell rente og gebyrer som er inkludert i lånet. Dagens effektive rente varierer fra 8,19 % til 26,23 %, avhengig av hvilken nominell rente du får. gebyrene som er innbefattet lån er som regel:

• Etableringsgebyr: Etableringsgebyret på forbrukslån er fra 990 til 1990 kroner hos de fleste banker. Men dette gebyret kan du slippe dersom du søker om refinansiering av eksisterende gjeld. Årsaken er at du allerede har et etableringsgebyr innbakt i lånet fra før.

• Termingebyrer: Vanlige termingebyrer på forbrukslån i Norge er 30 til 40 kroner per måned. Dette er et administrasjonsgebyr på å sende regninger og ajourføre lånet i banken.

Gjennomsnittlig kostnad på lån opptil 100 000 kroner

Et lån på 100 000 kroner koster i gjennomsnitt 13,71 % i effektiv rente per november 2023. Hvis du velger et annuitetslån med 5 års nedbetaling, vil den totale gjeldskostnaden bli 35 914 kroner. Totalt betaler du altså 135 914 kroner for et lån på 100 000 i løpet av 5 år. Terminbeløpet du betaler per måned er 2 250 kroner fordelt på 60 måneder.

Rentenivået kan selvfølgelig endre seg over tid. Bankene i Norge er lovpålagt å opplyse deg om renteøkninger for å sørge for at du skal kunne betjene lånet. Derfor skal norske banker beregne tilbud på forbrukslån 5 prosentpoeng høyere enn det som er rentenivået i dag. Dette er for å sikre seg at du har nok inntekter å betale for lånet dersom rentene øker i løpet av låneperioden.

Hva er kriteriene for å låne 100 000 kroner?

Du kan ikke låne mer enn 5 ganger årsinntekten din i forbrukslån. Derfor er 100 000 kroner et oppnåelig beløp for de fleste som har fast inntekt. I tillegg fratrekkes beløp som banken beregner som livsgrunnlag. Har du lån fra før, dette også tas med i beregningen. Dette gjelder alle typer lån som boliglån, studielån, billån og kredittkortgjeld. Det er også viktig å merke seg at ubenyttede kredittkort også teller som gjeld.

Et annet kriterier er at du er over 18 år for å få forbrukslån i Norge. Men selv om loven sier at du kan søke om lån, har alle banker satt en høyere aldersgrense på å få innvilget lån. Årsaken er at det er to regler som går om hverandre, og der er at du skal ha hatt minst 3 års inntekt før du kan søke om forbrukslån. Men mindre du har gjort det stort som barnearbeider de siste årene, så er det lite sjanse å forbrukslån på 100 000 kroner som 18-åring i Norge.

Lån 100 000 kroner uten sikkerhet – trinn for trinn

Nå som du er mer klar over kostnadene og reglene som er forbundet med å ta opp et lån på 100 000 kroner, har vi laget en trinnvis guide til deg for hvordan du skal søke.

Trinn 1: Bruk en låneagent som samarbeider med flere banker

Velg en låneagent som jobber for flere forskjellige banker. Dette kan spare deg for veldig mye tid på å søke og sammenligne tilbud. Da slipper du å søke manuelt til flere banker, og det viktigste av alt, bankene konkurrerer om deg! Får bankene inn en søknad via for eksempel Axo Finans eller Lendo, er de fullt klar over at du kan få tilbud fra konkurrenter. Derfor kan de være mer villige til å gi deg et bedre tilbud på renter og gebyrer dersom du er en attraktiv kunde.

Trinn 2: Fyll ut lånesøknaden

Lånesøknaden skal inneholde alle viktige opplysninger om din inntekt og gjeld. Her er den vanlige prosedyren:

1. Skriv inn lånebeløp og ønsket nedbetalingstid: På et nytt forbrukslån kan du søke inntil 5 års nedbetalingstid, men opptil 20 år dersom du ønsker å søke om refinansiering av eksisterende gjeld med et opplån på 100 000 kroner.
2. Skriv inn opplysninger om inntekt: Her skal du oppgi årsinntekt og hvor mye du har utbetalt per måned. I tillegg skal du også opplyse om vanlige kostnader du har på bolig og andre lån. Du kan også legge til en medlåntaker for å styrke søknaden din.
3. Ta en kredittsjekk: Etter at du har fylt ut alle opplysninger som bankene trenger, er du nødt til å ta en kredittsjekk. Dette er for å sjekke om du har betalingsanmerkninger, og om du har hatt inntekt de siste 3 årene.

Å fylle ut en lånesøknad på nett kan ta 30 minutter. Tenk på hvor mye tid du sparer når du brukerlåneagenter fremfor å søke til 20 banker manuelt.

Trinn 3: Se over tilbudene du får

Når du mottar tilbud kommer du til å se varierende rente, gebyrer og månedlige beløp fra de forskjellige bankene. Det viktigste er at du ser på den effektive renten. Ikke alle vil for eksempel gi deg 5 års nedbetalingstid på lånet, derfor kan enkelte se dyrere ut med første øyekast.

Ofte stilte spørsmål