Forbrukslån med betalingsanmerkning

Normal vil ikke banker i Norge gi forbrukslån til personer som har betalingsanmerkninger. Men det er noe få unntak som kan føre til at du får innvilget søknaden likevel. Les videre, så får du vite mer om hvilke unntakstilstander som gjelder, og hvordan du eventuelt kan bli kvitt betalingsanmerkningene dine.

Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning

For å kunne låne penger uten sikkerhet i forbrukslån eller på kredittkort, kreves det som regel plettfri økonomi. Normalt vil betalingsanmerkninger gi blankt avslag på søknaden. 

Men i visse tilfeller er det mulig å låne likevel. Dette kan for eksempel være:

• Urettmessige krav som du har varslet om tidligere
• Oppgjorte krav hvor kreditor ikke har opplyst om dette
• Andre personer lånt penger eller kjøpt varer og tjenester i en annen persons navn
• Dokumentert sykdom hvor skyldner ikke var i stand til å betale i tide
• Utenlandsopphold som førte til krav som skyldner ikke var klar over

Dersom det er forhold som kan dokumenteres at skyldneren ikke er ansvarlig for betalingsanmerkningen. Gjelder dette deg, så kan du få fjernet betalingsanmerkningen dersom du bestrider kravet. 

Fjern urettmessige krav så raskt som mulig

Har du søkt om et lån og fant ut av at du har betalingsanmerkninger du ikke vedkjenner deg? Da bør du gjøre en innsats for å få fjernet disse med en gang. 

Det første du må gjøre er å ta kontakt med inkassoselskapet som har saken, og deretter kan du opprette en sak gjennom dem for å få jevnet kravet. 

Er du usikker på hvem du skylder penger og har kun fått opplyst om at du har betalingsanmerkninger på en kredittsjekk, bør du ta en kredittsjekk selv for å finne ut av hvem du skylder penger til. 

Beløpet du skylder kan også ha betydning

Beløpet du skylder kan også ha betydning for å få forbrukslån med betalingsanmerkninger. Dersom kravet gjelder noen få tusen kroner i en sak som du enten har glemt eller bestrider, så trenger dette nødvendigvis å føre til et avslag på søknaden. 

Det er ikke uvanlig at folk glemmer å betale noen regninger i ny og ne, og har kanskje ikke fått med seg at saken har gått til inkasso. I slike tilfeller bør du ta kontakt med kreditor snarest for å betale kravet. 

Deretter kan du fint søke om et lån etterpå når du har dokumentert at kravet er betalt. 

Lån med betalingsanmerkninger med sikkerhet i boligen

Dersom du har flere inkassosaker som tynger økonomien din hver måned, kan det være mulig å låne penger for å dekke denne gjelden med et opplån på boligen. Men vanlige sparebanker gjør ikke denne jobben, så du må kontakte spesialbanker som tilbyr denne tjenesten. 

Søk på Okida: Dette er en spesialbank som gir deg lån inntil 20 millioner kroner så lenge du har nok sikkerhet i boligen din. Du kan låne inntil 85 % av boligens verdi, og betale fra 5-8,5 % effektiv rente på lånet over 30 år. 

Søk på Heimfinans: dette er en av konkurrentene til Okida, og tilbyr samme lånebetingelser. Men du bør ta kontakt med begge selskaper for å se hvem som vil gi deg den laveste renten på lånet. 

Slik fungerer refinansiering med betalingsanmerkninger

1. Du sender inn en søknad til spesialbankene ovenfor og venter på svar fra banken. 
2. Får du innvilget å refinansiere dine betalingsanmerkninger, får du tilsendt en ny låneavtale. 
3. Låneavtalen inkluderer all gjeld du skylder til kreditorer sammen med ditt eksisterende boliglån.
4. Spasialbanken hjelper deg med å betale pengene tilbake til dine kreditorer som du skylder penger.
5. Betalingsanmerkingene dine blir fjernet, og du kan søke om lån uten sikkerhet igjen. 

Dette koster et lån med betalingsanmerkning hos spesialbanker

Boliglån gjennom spesialbanker er mer kostbart enn vanlige sparebanker. Normalt er rentenivået 2 % over vanlig boliglånsrente. La oss si at du har 200 000 kroner i inkasso som du ønsker å refinansiere sammen med boliglånet, og velger en nedbetalingstid på 10 år. Her får du en sammenligning på hvor mye et n vil koste deg i en spesialbank fremfor en vanlig sparebank. 

Dersom boliglånsrenten holder seg på samme nivå som i dag over 10 år, så betaler du 26 % høyere rentekostnader til en spesialbank kontra en vanlig sparebank. 

Kriterier for lån med betalingsanmerkninger hos spesialbanker

• Du eier egen bolig som ikke har mer lån enn 85 % av boligens verdi
• Har en oversikt over hvor mye du skylder og hvor mye du må låne for å dekke anmerkningene
• Ha en god stabil inntekt for å bevise at du kan betjene låneutgiftene per måned
• Du må akseptere at eksisterende boliglån og opplån må samles hos spesialbanken
• Lånet forutsetter at pengene blir brukt til å betale betalingsanmerkninger

Dersom du får avslag på lån med betalingsanmerkninger

Har du flere store betalingsanmerkninger og kan ikke få lån til å betale disse, bør du få hjelp til å få på plass en plan til å bli kvitt anmerkningene raskest mulig. 

Vi kan anbefale at du tar kontakt med NAVs økonomiske avdeling for å få hjelp til å legge opp en plan. 

• Her kan du få blant annet hjelpe til å forhandle frem en avtale med kreditorer
• Sette opp en gjeldsordning hvor betaling av kravet blir trukket automatisk hver måned
• Se på hvilke muligheter det er for å få redusert rente på inkassokravene
• Inngå et forlik om å redusere gjelden du skylder for å bli raskere gjeldfri

Ofte stilte spørsmål om forbrukslån med betalingsanmerkninger