Skal du velge kredittkort eller forbrukslån? Sjekk fordelene og ulempene her
Hvis du tenger penger og vurderer enten kredittkort eller forbrukslån, er det fordeler og ulemper med begge disse lånemulighetene. Vi skal gå gjennom i hvilke situasjoner det er mest lønnsomt å ha kredittkort, og når du bør heller bruke et forbrukslån.
Velg kredittkort for kortsiktige lån
Et kredittkort kan komme med mange fordeler. For eksempel 45 til 50 dagers rentefri nedbetaling. Enkelte kort gir også en betalingsutsettelse på opptil 12 måneder dersom du betaler et lite gebyr for dette – ikke renter.
Enkelte kredittkort gir også en god del fordeler, som for eksempel gratis forsikringer og cashback når du handler. Det gjelder å velge det riktige kortet for ditt forbruk, slik at du heller sparer penger fremfor å tape penger på renter og gebyrer.
Forestill deg at kjøleskapet, TV eller andre enheter i hjemmet streiker, og du har kanskje ikke penger til å betale dette før feriepengene kommer. Da kan det være lurt å velge et kredittkort som gir deg rentefri betalingsutsettelse over flere måneder, og deretter betale alt utestående når du har penger på bok.
Her er noen vanlige årsaker til at du bør benytte deg av et kredittkort fremfor et forbrukslån:
- Reise: Kredittkort har ofte reiseforsikring inkludert, og gir deg en ekstra trygghet dersom reisen blir avlyst. Dette kan for eksempel være sykdom i familien, eller at turoperatøren går konkurs.
- Innkjøp: Større innkjøp som du har planer om å tilbakebetale i løpet av noen måneder. Utnytt deg av rentefrie perioder, eller betale for lengre perioder opptil 12 måneder uten rente på kjøpet.
- Trygg handel: Det er som regel enklere å få tilbake pengene sine når du handler på nettet. Blir du svindlet for penger, eller produktet er ødelagt når du mottar deg, kan du heve kjøpet og få pengene tilbake enklere enn dersom du brukte et vanlig debetkort.
Forbrukslån er bedre på langsiktige lån
Har du behov for å låne et større beløp og har ingen mulighet til å låne mer penger på boligen, kan forbrukslån være det eneste alternativet for mange. Årsaken til at et lån uten sikkerhet er bedre å bruke enn kredittkort i denne sammenhengen, er at forbrukslån har som regel lavere rente. I tillegg er det vanskelig å låne 200 000 kroner eller mer på kredittkort, ettersom kredittrammen er ofte lavere enn dette.
Et kredittkort i dag har over 20 % rente, mens et forbrukslån kan du få fra 8,7 % effektiv rente avhengig av din kredittscore. trenger du flere år på å tilbakebetale lånet, kan du altså spare halvparten av rentekostnadene i forhold til kredittkort.
Her er noen vanlige eksempler til at mange velger forbrukslån:
- Rehabilitering: Det er ikke alle typer skader på hjemmet som dekkes på vanlige husforsikringer. Har du en lekkasje eller plages med sopp og råte, krever dette som regel spesialforsikringer som er veldig kostbare.
- Billån: Personer som kjøper bruktbiler velger ofte forbrukslån, ettersom renten de får kan faktisk være bedre enn et billån uten kaskoforsikring. Skal du kjøpe en eldre bil med verdi fra 50 000 til 150 000 kroner, er det veldig få som ønsker å betale på en dyr forsikring i tillegg til lånet.
- Behandling: I dag er det ikke alt som dekkes av det norske helsevesenet, selv om de fleste tror dette. Ønsker du å prøve alternative behandlinger i utlandet som ikke dekkes av staten, er det mange som låner penger til dette formålet. Det er mulig å låne 600 000 kroner hos enkelte banker, noe som kan komme godt med i slike tilfeller.
- Uforutsette utgifter: Fikk du en saftig smell på skatten, eller fikk du en ekstrem tannlegeregning? Uforutsette ting skjer i livet, og det er ofte slike ting som fører til at folk låner penger.
I konklusjon er det altså kortsiktige smålån der kredittkort er det mest lønnsomme alternativet. Men skal du ta opp et lån som du er nødt til å betale på i flere år, er det mer lønnsom med forbrukslån dersom du kan få en lav rente på lånet ved å sammenligne tilbud fra forskjellige banker.
